특례보금자리론은 금리 상승기에 서민 또는 주택 실수요층이 이자 상승 불안 없이 저금리 자금을 이용하도록 지원하는 정책 금융 상품입니다. 소득 수준 상관없이 시중보다 낮은 고정금리를 최대 5억 원까지, 9억 이하 주택에 대해 제공합니다.
자세한 사항은 아래와 같이 설명합니다.
- 특례보금자리론 소개
- 특례보금자리론 신청 가능 대상/자격 조건
- 특례 보금자리론 상품 구조
- 특례 보금자리론 상품 종류별 설명
- 특례 보금자리론 상품 금리 및 우대금리 안내
특례보금자리론 소개
특례보금자리론은 소득 수준 상관없이 고정금리를 최대 5억 원까지, 9억 이하 주택에 대해 제공하며,
시중 주택 담보대출보다 낮은 고정금리로 장기간에 걸쳐 이용 가능하며 자금용도에 제한사항 없이 활용 가능합니다.
특례보금자리론은 정부 예산 1168억 원이 투입되어 1년 간 한시적으로 운영됩니다
특례보금자리론의 신청 방법은 기본 보금자리론과 같습니다. 한국주택금융공사 홈페이지에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. 신청 시 국민건강보험공단, 정부24, 홈텍스 등 인증서 등록하고, 보금자리론 신청시 스크래핑(서류제출 자동화) 서비스 동의하는 경우 심사서류 자동제출 가능합니다.
특례보금자리론 신청 가능 대상/자격 조건
특례보금자리론 신청 가능 대상/자격 조건에 대해서 아래 표에 자세히 설명합니다.
| 항목 | 내용 |
| 연령 | 민법상 성년(연령은 민법에 따라 계산) |
| 국적 | 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함) |
| 주택 및 소유자 | 실주거용(실거주용)으로 사용되는「주택법」제2조1호의 공부상 주택 아파트와 기타주택(연립ᆞ다세대ᆞ단독주택)으로 구분 대출승인일 현재 담보주택 평가액이 9억원을 초과하는 주택은 취급불가 담보주택 세부평가 방법 안내 |
| 채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)가 소유자(예정 소유자) | 채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권 설정 |
| 소득 요건 | 소득제한 없음 배우자 소득 생략 가능(단, 우대금리 요건에 따라 제한) |
| 신용 평가 및 정보 | NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우만 취급 가능 공사가 사전심사 하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급 불가 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 취급불가 연체, 대위변제ᆞ대지급, 부도, 관련인 정보 금융질서문란정보, 공공정보 신용회복지원 신청 및 등록정보 소득 증빙하는 배우자는 ‘신용정보’ 확인. (신용평가는 생략) |
| 주택 보유수 | 채무자와 배우자의 총 주택보유 수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 1주택 기존주택은 대출실행일로부터 3년 |
특례 보금자리론 상품 구조
특례 보금자리론 상품 구조에 대해서 LTV/DTI를 포함한 금리와 우대조건 등의 자세한 정보는 아래의 표로 정리하였습니다.
| 항목 | 내용 |
| LTV | 아파트 최대 70%, 기타주택 최대 65% (담보주택 소재지가 조정지역이거나 CB점수 271~614점, 또는 MSS점수가 별도로 정해진 경우, 또는 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택 유형별로 10%p 차감) |
| DTI | 최대 60% (담보주택 소재지가 조정지역일 경우 10%p 차감) |
| 대출한도 | 최대 5억 |
| 대출만기 | 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 (단, 만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 40년, 50년 가능) |
| 상환방식 | 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환 (만 40세 미만 채무자 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용, 대출만기 50년 불가능) |
| 대출금리 | 4.15%~4.45% (우대금리 및 가산금리 적용 가능) |
| 우대금리 | - 사회적 배려층 우대금리: 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구(각 항목별 0.4%p), 신혼가구(0.2%p) (최대 2가지 항목 중복적용 가능) - 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자 우대금리(0.2%p) |
| 가산금리 | 투기지역 담보물 (0.1%p) |
| 조기(중도)상환수수료 | 없음 |
※ LTV는 Loan-to-Value의 약자로, 대출금액 대비 담보물의 가치 비율을 나타내는 지표입니다. 예를 들어, 담보물의 가치가 1억 원이고, 대출금액이 7천만 원이라면, LTV는 70%입니다. LTV가 높을수록 대출자의 위험이 높아지므로, 일반적으로 LTV가 높을수록 대출금리가 높아집니다.
※ DTI는 Debt-to-Income의 약자로, 채무 상환능력 지표입니다. 대출자의 월 소득 대비 월 채무 부담 비율을 나타냅니다. 예를 들어, 월 소득이 500만 원이고, 월 채무 부담액이 250만 원이라면, DTI는 50%입니다. 대출금액이 증가할수록 채무 부담액도 커지므로, 일반적으로 DTI가 높을수록 대출금리가 높아지거나, 대출 가능한 한도가 줄어들 수 있습니다.
특례 보금자리론 상품 종류별 설명
| 특례 U-보금자리론 | 특례 아낌e보금자리론 | 특례 t-보금자리론 | |
| 소개 | 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론 | 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴 | 은행에 방문해서 직접신청하는 보금자리론이며, u-보금자리론 보다 금리가 0.1%p 저렴 |
| 용도 | 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론 | ||
| 보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우 | |||
| 상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우 | |||
※ 보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금반환용도 및 기존 주택담보대출 상환용도로 신청이 가능하며, 대출받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용됩니다. 향후 금리변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.
특례 보금자리론 신청 절차 및 방법
특례 보금자리론 신청 절차 및 방법은 단계별로 아래 표로 정리하였습니다.
| 단계 | 내용 |
| 신청방법 | 인터넷을 통해 신청 가능 - 아래의 "U/아낌e-보금자리론 신청 바로가기" 버튼 클릭 |
| 상담정보입력 | 홈페이지에서 공동인증서를 이용해 입력 |
| 전화상담 | 공사 상담원이 전화하여 대출상담 및 구비서류 안내 |
| 서류발송 | 서류를 우편/택배 발송 또는 홈페이지 업로드 가능 |
| 심사 및 승인 | 공사 심사 후 승인 결과 문자메시지 발송 |
| 은행방문/대출금수령 | 취급기관 방문하여 대출약정 작성 및 대출금 수령 |
| 신청 내용 변경 | 대출신청 전/대출승인 전/실행 전에 변경 가능 - 아래 "신청 내용 변경 안내 표" 참고 |
| 심사시 제출서류 | - 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략) - 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략) - 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우) - 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고) - 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시) 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우) |
| 대출시 준비서류 | - 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등 - 부동산 등기권리증 |
신청 내용 변경 안내 표
| 시기 | 변경가능 항목 | 변경 방법 |
| 대출신청 완료 후 ~ 대출승인 전 | 소득과 부채를 제외한 대출신청금액 등 각종 항목을 콜센터 또는 심사담당자와 상담 후 변경 가능 | 콜센터 상담 시 변경을 원하는 항목에 대해 변경 요청 또는 심사담당자 배정 시 심사담당자에게 변경 요청 |
| 대출승인 및 양수 확약통지 후~실행 전 | 대출기간, 거치기간(이자만 납부하는 기간), 상환방법, 희망취급지점 변경 가능 |
은행창구에서 변경신청 ※ 구입자금보증 이용 시, 공사로 변경 신청 (지점 변경은 은행 창구에서 가능) |
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특례보금자리론 금리안내
고정금리
공시일 : 2023년 05월 01일 (연 %)
| 상품별/만기 |
10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 | |
| 일반형 | 특례 u-보금자리론 | 4.25 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | 4.50 | 4.55 |
| 특례 t-보금자리론 | 4.15 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | 4.40 | 4.45 | |
| 우대형(주택가격 6억원이하, 소득1억원이하) | 특례 u-보금자리론 | 4.15 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | 4.40 | 4.45 |
| 특례 t-보금자리론 | 4.05 | 4.15 | 4.20 | 4.25 | 4.30 | 4.35 | |
우대금리
| 우대항목 | 우대요건 | 우대금리 |
| 아낌e | ㅇ전자약정 및 등기 시 우대금리 ※ 아낌e 취급 은행 : 하나, 국민, 부산, 신한, 우리, 농협은행 |
0.1%p |
| 신혼가구 | ㅇ주택가격 6억원 이하 ㅇ부부합산 연소득 7천만원 이하 ㅇ주택면적 85㎡이하인경우 ㅇ혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내인 가구(결혼예정 가구 포함) |
0.2%p |
| 저소득청년 | ㅇ주택가격 6억원이하 ㅇ소득요건 부부합산 6천만원이하 ㅇ연령 만39세이하 |
0.1%p |
| 사회적 배려층 우대금리 다자녀가구 한부모가구 장애인가구 다문화가구 |
ㅇ주택가격 6억원 이하 ㅇ부부합산 연소득 6천만원 이하 (다만, 다자녀가구 우대금리는 부부합산 연소득 7천만원 이하) ㅇ주택면적 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하 * 다자녀(미성년 자녀 3명 이상) 가구의 경우 면적제한을 받지 않음 ** 사회적 배려층 우대금리 신설(2016.9.28일)이전 신청한 대출 및 기실행된 대출에 대해서는 소급적용 불가 |
|
| 0.4%p | ||
| 0.4%p | ||
| 0.4%p | ||
| 0.4%p | ||
| 미분양관리지역 내 미분양 아파트 입주자 |
ㅇ 주택가격 6억원 이하 ㅇ 부부합산 연소득 8천만원 이하 ㅇ 구입용도 ㅇ 신청일 현재 무주택자 ㅇ 최초 수분양자 ㅇ 신청일 현재 서울특별시·인천광역시·경기도를 제외한 미분양관리지역에 소재하는 미분양 아파트 |
0.2%p |
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